ワーママはるの経験+学びの引き出し

37歳/フルタイム、5歳2歳兄弟ワンオペ育児中。不妊治療、母業、知育、投資、効率化について日々、徒然なるままに。

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学資保険の利回りが低い!!海外オフショア保険って何?!

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こんにちは!

フルタイム、ワンオペ育児、年長+2歳兄弟(不妊治療)ワーママはる

@wa_mamaharu です。

 

学資保険入ってますか?

6年前長男出産後、投資に不勉強だった時、入っちゃったんですよー。

 


某ニッセ○保険。

300万が17年後に360万になるやつ。

返戻率110%で返ってくる。

 

貯金より良くない?!60万も増えて!

 


今の私なら目を覚ませ!と確実に言う。

 


複利で計算したら利回り0.8%切ってるぞ!

(インデックスの投資信託で17年運用したら3%は行くはず)

 


今日はそんな過去の失敗?!からのお話。

 

 

 

 

 

 

オフショア保険って何?

 

日本人は保険好き。

 

でもふと思ったのです。

 
海外の人はどんな保険に入ってるんだろ?

 


海外の保険?

色々調べてこんな言葉に出会いました。

 

日本の金融機関で学資保険を契約している親はマネーリテラシーが低い

 


オフショア保険!

 


利回りすごくない?!

日本の学資保険が霞んで見えます。

 

サンライフの積立商品サンアーキテクト

 

 

オフショア保険のメリットとデメリット

 

学資保険として考える時のメリット・デメリットを考えてみたよ

 

メリット

 
利回りが良い。(日本保険商品比較)

外貨なので、日本で何かあったときの分散投資になる。

17歳で使わなければ、ずっと子供に持たせられる。

 

保険商品で学資保険では無いので、17歳の時点で強制換金されるわけでない。

為替状況を見ながら崩すことが出来るのは魅力だなーと思いました。

 

 

 

デメリット


買えない。ふつうに日本では買えない。

どうやって買うの?

 

IFAというIndependent Financial Advisor(独立系ファイナンシャルアドバイザー)

の法人から買う!(海外では一般的)

 

オフショアの資産運用は「IFA」によって成果が変わる

 

保険の代理店的なイメージかな。

でも、ここが曲者!

 

変なIFAから、変な商品買ってしまうと投資どころがお金が減っちゃうんですよー。
良いIFAにどうやって出会うかの情報不足がデメリットです。

 

オフショア保険は学資保険代わりになるか?

 

リスク分散の一つに魅力的な商品。

商品の選び方次第では、確実に日本の学資保険より魅力的です。

 

「入りたーい!」

 

しかしHOW(どうやって入るのか)が分からない。

加入や換金手続き等が日本と違うので、しっかりとした知識も必要。

 

 

まとめ  

 

日本の学資保険は利回り低い 

海外のオフショア保険という手もある 

どうやって買うのか?のが課題

 

えー?結局、オフショア保険って何?

入ったの?入らなかったの?!

 

はい。実は入りました。

その紆余曲折話は、また次回。

 

www.wa-mamaharu.com

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